互聯(lián)網(wǎng)金融在彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)不足、便利居民借貸等方面發(fā)揮了積極作用。” 同時(shí)，央行也表示互聯(lián)網(wǎng)金融、民間借貸、典當(dāng)行是居民獲取資金的途徑。

　　報(bào)告提到，2013年起，互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便利性和低成本，提供小額、短期、低門檻的貸款服務(wù)，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)井噴態(tài)勢。除傳統(tǒng)銀行開辦的網(wǎng)絡(luò)審批貸款業(yè)務(wù)外，個(gè)人從互聯(lián)網(wǎng)獲取貸款的渠道主要包括P2P 平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)小貸公司以及持牌消費(fèi)金融公司。

　　彌補(bǔ)不足、便利性——報(bào)告提到的這兩個(gè)關(guān)鍵詞，非常能夠代表P2P網(wǎng)貸行業(yè)在十年發(fā)展里所提供的價(jià)值。

　　尤其是在小微企業(yè)融資方面，作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的補(bǔ)充，P2P利用金融科技，能高效、規(guī)�；�的服務(wù)無法從銀行獲得有效金融服務(wù)的長尾用戶。

　　傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的“包容性”差，主要是出于資金安全的考慮，風(fēng)險(xiǎn)十分嚴(yán)苛，而眾所周知，小微企業(yè)的貸款特點(diǎn)皆是“短、小、頻、急”，這也給金融機(jī)構(gòu)帶來了不少麻煩和挑戰(zhàn)。

　　所以此時(shí)帶著普惠使命的新興金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，積極的填補(bǔ)小微企業(yè)這一金融服務(wù)“短板”，將金融活水引流至實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高了資金的可獲得性，在一定程度上緩解了小微企業(yè)“融資難”問題。

　　這已經(jīng)不是非銀機(jī)構(gòu)、平臺(tái)第一次得到央行報(bào)告的關(guān)注了。

　　8月13日，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《2017 年中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》顯示，在個(gè)人信貸方面，銀行仍是居民獲得借款的主要渠道，但銀行以外的機(jī)構(gòu)、平臺(tái)是居民獲得借款的重要補(bǔ)充。 2017年全國成年人在銀行有貸款的比例為39.78%，在銀行以外的機(jī)構(gòu)、平臺(tái)獲得過借款的成年人比例為22.74%。

　　除了央行的報(bào)告，其實(shí)之前監(jiān)管層對(duì)于P2P也并沒有一棍子打死，反而是在一定程度上肯定了行業(yè)價(jià)值。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)此前也指出，對(duì)P2P行業(yè)的整治是為了更好的發(fā)展。

　　同時(shí)幾個(gè)月以來，監(jiān)管政策層層推進(jìn)：

　　對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》出臺(tái)，行業(yè)的“3+1”監(jiān)管制度框架正日趨完善。這意味著該行業(yè)得到國家認(rèn)可，監(jiān)管已經(jīng)對(duì)P2P的范圍、原則、機(jī)制、規(guī)則給出了明確的定義與依據(jù)。

　　8月12日，互金整治辦發(fā)布十項(xiàng)措施應(yīng)對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn);8月17日，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)108條合規(guī)檢查問題清單。隨著政策的發(fā)布，也將正式拉開P2P平臺(tái)合規(guī)檢查的帷幕。隨著合規(guī)檢查的推進(jìn)，P2P迎來大清退。行政核查將有助于網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)整改，規(guī)避平臺(tái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，相信隨著行政核查工作的全面展開，網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)進(jìn)場將進(jìn)一步加快。

　　根據(jù)11月1日發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年10月月報(bào)》。報(bào)告顯示截至2018年10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量已高達(dá)7.81萬億元，今年有望突破8萬億大關(guān)。而10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量下降至1231家，相比9月底減少了46家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，10月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為46家，環(huán)比下降31.34%。

　　近期行業(yè)備案合規(guī)工作如火如荼地進(jìn)行，不少平臺(tái)已經(jīng)完成提交自查報(bào)告，地方協(xié)會(huì)自律檢查也在相繼啟動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，仍有不少平臺(tái)沒有提交自查報(bào)告，因此這部分平臺(tái)或許存在清盤退出的可能。以數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)貸行業(yè)人氣仍受到雷潮影響，且平臺(tái)數(shù)量一直在下降，大浪淘沙后的網(wǎng)貸行業(yè)正朝著美而精的方向前進(jìn)。

　　當(dāng)然，央行報(bào)告對(duì)于P2P行業(yè)的價(jià)值予以肯定的同時(shí)，也表示應(yīng)警惕行業(yè)亂象。

　　報(bào)告指出，2017年以來，持續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治等一系列措施收到了顯著成效，金融風(fēng)險(xiǎn)總體收斂，金融亂象得到初步治理，市場約束顯著增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)、投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著提升。

　　對(duì)于防控和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，央行報(bào)告中也列出了5點(diǎn)建議：

　　1、全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)開展走向規(guī)范化;

　　2、落實(shí)地方政府屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，國務(wù)院金穩(wěn)委指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問責(zé);

　　3、健全中央與地方金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，建立健全中央與地方金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等協(xié)作機(jī)制;

　　4、強(qiáng)化法規(guī)行政配套建設(shè)和投資者教育保護(hù)，盡快完善地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)和平臺(tái)的監(jiān)管規(guī)則，健全信用體系，加強(qiáng)投資者保護(hù);

　　5、進(jìn)一步深化金融改革，完善體制機(jī)制，夯實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的長期制度基礎(chǔ)。